O ecossistema de fintechs de crédito digital no Brasil segue demonstrando resiliência e capacidade de adaptação mesmo diante de cenários econômicos adversos. Com juros elevados e liquidez restrita no mercado internacional, essas empresas vêm superando obstáculos, registrando crescimento expressivo na concessão de crédito e consolidando uma base de clientes cada vez mais robusta.
Em 2024, o volume total de crédito concedido pelas 44 fintechs participantes da pesquisa PwC Brasil e ABCD atingiu a cifra de R$ 35,5 bilhões, um salto de 68% em relação a 2023, quando foram desembolsados R$ 21,1 bilhões. Esse avanço reflete não apenas a demanda reprimida por crédito, mas também a confiança crescente no modelo de negócios dessas instituições.
Além do montante financeiro, a expansão da base de clientes é outro indicador relevante:
O perfil diversificado de tomadores demonstra como a inovação tem ampliado o acesso a crédito, fortalecendo tanto consumidores quanto empreendedores.
Para atender a esse público heterogêneo, mais da metade das fintechs (52%) investiu em inovação de produtos em 2024, frente a 35% no ano anterior. A revisão dos modelos de concessão e o surgimento de soluções personalizadas tornaram-se estratégias centrais de performance.
O uso de inteligência artificial tem sido crucial para automação de processos internos e para elevar a rapidez na análise de risco. Com sistemas de machine learning, as fintechs conseguem avaliar o perfil dos clientes em segundos, reduzindo custos e melhorando a experiência do usuário.
Graças à tecnologia de análise de crédito e gestão de risco eficiente, as fintechs oferecem taxas mais atraentes que o mercado tradicional. Veja a comparação de algumas modalidades:
Para empresas, as linhas de desconto de duplicatas, recebíveis e capital de giro de curto prazo se destacam com condições ainda mais competitivas, permitindo que pequenos empreendedores acessem capital de forma rápida e econômica.
A taxa de inadimplência das fintechs no segmento de pessoas físicas subiu de 8,3% para 9,5% em 2024, mas manteve-se controlada diante de um perfil de risco mais elevado. Em comparação, a média do Sistema Financeiro Nacional para PF foi de 3,5%, segundo o Banco Central.
Esse cenário foi parcialmente atenuado pela expansão de empréstimos com garantias — como penhor de veículos e avais — e pelo aprimoramento dos sistemas de cobrança automatizada, que aceleram a recuperação de créditos atrasados.
São Paulo continua no topo do Índice de Inovação dos Estados 2025, liderando em oito de doze indicadores, incluindo capital humano, empreendedorismo e sustentabilidade. O eixo paulista permanece como um dos principais hubs de inovação global.
Entretanto, a desconcentração avança: o Nordeste apresentou avanços significativos, com Ceará, Piauí, Alagoas e Pernambuco ganhando destaque em áreas como sustentabilidade ambiental e capital humano.
Santa Catarina e Paraná também reduziram em seis pontos percentuais a distância para São Paulo, reforçando a ideia de um ecossistema cada vez mais colaborativo.
A Finep — Financiadora de Estudos e Projetos — já investiu cerca de R$ 35 bilhões em iniciativas alinhadas à Nova Indústria Brasil. Sua carteira de crédito atingiu recorde em 2025, e mais de 400 projetos estão em análise, 20% a mais que no ano anterior.
Entre sete chamadas públicas concluídas, foram destinados aproximadamente R$ 2,5 bilhões para programas estratégicos, como o Plano Brasileiro de Inteligência Artificial e o SOS Clima Brasil, voltado ao monitoramento de desastres ambientais.
O futuro do crédito digital no Brasil exige uma combinação de investimento em tecnologia, regulação favorável e parcerias públicas-privadas. Para empreendedores, é fundamental adotar ferramentas de análise de dados e manter a transparência com investidores e clientes.
Fintechs e instituições tradicionais podem unir forças, criando plataformas híbridas que combinem agilidade da tecnologia com a solidez de estruturas consolidadas. Governos estaduais e federais devem continuar ampliando incentivos fiscais e linhas de financiamento para Pesquisa & Desenvolvimento, apoiando a expansão de centros de inovação em todo o país.
Ao unirmos esforços, podemos garantir que o Brasil mantenha sua posição de destaque no cenário global, democratizando o acesso ao crédito e promovendo o crescimento sustentável. O futuro chegou: é hora de construí-lo juntos.
Referências
